30年繳29萬養老金退休每月只拿3100元？不靠譜

養老，一直是社會熱議的焦點。近日，一篇《要活多久才能賺回你交的社保？》的博文引發強烈關注。文中稱，要活到近90歲才能將自己交的社保錢拿回來。

繳29萬只拿3100元？

網貼說：假設王三月薪1萬，連續交滿了30年養老金，那么他交的總額是：10000×28%×30×12=100.8萬，個人繳納部分約為29萬。等到他退休了，每個月可以領養老金3100元。他要花27年才能夠拿回本金，此時他已經是87歲。

《要活多久才能賺回你交的社保？》的部分博文信息源:惠州人才網_www.0752rc.cn_雄鷹標志<;/span>

繳14萬就拿3000元！

現代快報記者發現，這位網友是以稅前工資1萬元為參保月繳費基數的，養老保險個人繳費比例8%，最后算出個人30年繳約29萬，該算法是否合理？信息源:惠州招聘網_www.0752rc.cn_雄鷹標志

江蘇省人社廳有關負責人認為，這個推算不合理，很難說明問題，比如沒有考慮工資變化、基金增值、基礎養老金、過渡性養老金、參保人員的病殘待遇、遺屬待遇等。

南京市社保中心有關人士則調出了1名本月才退休的人員資料。

王先生1970年參加工作，今年3月退休，工齡是43年1個月，其中實際繳費年限20.6年，個人賬戶累計總儲存額147005元。因為他從1992年才有養老保險繳費記錄，此前的22年，推算出個人賬戶92906元。1992年開始，其每月的繳費基數僅452元……2000年，月繳費基數漲到了960元，2010年漲到3245元，2011年一直到退休前，月繳費基數為3570元。1992年起到退休前，自己實際繳的也就54099.21元。

由此可以看出，他的繳費基數并不高，每月最高還不到4000塊，最后計算出他的退休工資達到3029元。

也就是說，只要個人繳14萬，每月就有3000多的養老金。“過去，勞動部門做了一個測算，即養老金的平均替代率約60%，就拿上述網友為例，按照1萬元的繳費基數去繳費，那也有6000元的月養老金，而且繳費高、繳費時間長，養老金替代率也會更高。”該人士分析。

專家釋疑：要活多久才能賺回你交的社保？

我國正“跑步”進入老齡化社會，養老問題一直是網友關注的焦點。近日，一篇《要活多久才能賺回你交的社保？》的博文在網上引發諸多關注，文章稱，要活到近90歲才能將自己交的社保錢拿回來。事實是否如此？人民網“求真”欄目記者就此采訪了中央財經大學社會保障系主任、中國社會保障研究中心主任褚福靈。

記者：網友計算，假如月薪是一萬元，交滿30年養老金，60歲退休，則需要花27年拿回本金，屆時已經是87歲，而社會的平均預期壽命是74歲。請問該算法是否合理？如何衡量我們繳納社保是否劃算？

褚福靈：

網友關心養老保險待遇的領取，尤其關系參保繳費是否劃算等，是可以理解的。該文計算沒有考慮工資變化、基金增值、養老金調整、人均預期壽命不斷延長、參保人員的病殘待遇、遺屬待遇等因素，計算是比較粗放的，很難說明任何問題。

基本養老保險的繳費工資基數通常是統籌地區上年職工平均工資的60%—300%，有些地方的最低繳費工資基數為上年職工平均工資的40%.因此，每個人的繳費工資基數并不相同。為了測算繳費與領取的之間的關聯，可以假設參保人始終按平均工資繳費，以便于分析測算。

假設參保人始終按當地職工平均工資為基數繳費，單位繳費費率為20%，個人繳費為8%，60歲為領取養老金年齡，統籌養老金每繳費1年領取一個百分點，個人賬戶養老金計發月數為139.并假設未來40年的工資平均增長率為3%，基金平均增值率為3%，養老金平均調整率為3%.

測算結果是：繳費15年的養老金替代率為26%，繳費30年的養老金替代率為51%，繳費40年的養老金替代率為68%.

測算結果同時顯示，60歲退休領取養老金10-12年，個人賬戶資金全部領完；領取養老金15年左右時，統籌基金部分也將全部領取。

結論是：繳費時間長，領取的養老金替代率高；在正常預期壽命情況下，比如73-75歲，個人賬戶基金與統籌基金部分將被全部領取。分析認為，現行制度設計是基本合理的。 參加養老保險不僅能夠確保按月得到隨經濟發展、物價上漲而不斷調整的養老金待遇，實現老有所養，解除老年的后顧之憂；同時，如果參保人在退休之間失去工作能力，在一定條件下還能得到病殘津貼待遇；如果參保人身亡，生前贍養的親屬可以得到遺屬待遇。從此意義上講，養老保險待遇不僅僅包括養老金，還有病殘待遇與遺屬待遇。在判斷參加養老保險是否劃算時，應當全面分析相關因素。

同時，如果參保人在退休前移居國外或者身亡等，個人賬戶部分將退還本人或者有繼承人繼承；如果退休后身亡，個人賬戶余額將有繼承人繼承。因此，個人繳費最終受益于個人，不存在繳費吃虧的問題。

記者：該博文稱，“社保其實就是龐氏騙局，龐氏騙局的特征就是下家給上家交錢，等到找不到足夠的下家，整個騙局就要破產”，您如何看待？

褚福靈：

以上看法是片面的，有害的，必須旗幟鮮明，堅決澄清。

世界有160多個國家依法建立了基本養老保險制度，實現了老有所養，是人類文明進步的重要標志，并取得了明顯成效。基本養老保險制度遵循大數定律，互助共濟，使民眾享受社會保險產生的福利效應。

基本養老保險具有普惠性，國家對基本養老保險實行稅收優惠政策，給予必要資金支持，承擔基金不足以支付時的兜底責任。我國確保了養老金的按時足額發放，并一直在提高養老金水平。因此，基本養老保險制度是國家信用，是以國家經濟發展為基礎的，是關乎國運、惠及民生的重大舉措。

記者：該博文稱，“據2010年美世咨詢公司統計，中國養老金全民覆蓋率僅為25%”。請問是否符合真實情況？

褚福靈：

以上看法是不準確的。2011年國家審計署發布了社會保障資金審計公告，清楚表明我國養老基金結存2萬億元左右，資金充足，基本養老保險具有可持續性。

審計報告同時顯示，2005年以來，我國先后出臺了20多項社會保障政策規定，建立了農村最低生活保障制度，開展了城鎮居民基本醫療保險試點、新農保試點和城居保試點，歷史上首次為農村居民、城鎮居民建立了較完備的社會保障制度，社會保障向人人享有基本生活保障的目標不斷推進。

新農保和城鄉居民養老保險參保人數由2009年制度建立當年的0.27億人，增加到2011年的3.55億人，增長12.15倍；新農合、城鎮居民醫療保險和城鄉居民醫療保險2005年的參保人數為2.16億人，到2011年超過10億人，增長3.89倍，社會保險在農村覆蓋面快速擴大。基本養老和基本醫療保險2005年覆蓋人群分別為1.61億人和3.45億人，到2011年底分別超過6億人和13億人，分別增長2.86倍和2.77倍。

根據以上數據判斷，截至到2011年底，城鄉基本養老保險的覆蓋面估計在75%左右。

記者：我國的社保水平在哪些具體的方面有待提高？

褚福靈：

我國社會保障事業取得了巨大成就，尤其是建立了覆蓋城鄉的基本養老保險與基本醫療保險制度，正在向人人享有基本養老保障與基本醫療保障的目標邁進。

由于社會保障體系的建立健全是一個長期的歷史過程，我國在社會保障制度設計、管理體制、運行機制、基金監管、業務規程、信息網絡等方面還存在一些問題，需要以科學發展觀為制度，進行頂層設計與系統改革，確保我國社會保障事業持續健康發展，確保不斷提高人民的福祉。

 
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